Как платить смартфоном без Apple Pay и Google Pay: тестируем стикеры и QR-коды

Платежный QR-код — это двумерный штрихкод, который хранит информацию о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. Этот метод оплаты предоставляют многие крупные торговые сети, кафе и рестораны, а также маркетплейсы и интернет-магазины.

С QR-кодами работают большинство российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Тинькофф» и другие. Так как оплата проходит через Систему быстрых платежей (СБП), то есть продавцы не платят банку комиссию за эквайринг, некоторые банки (например, «Тинькофф») не начисляют кешбэк за проведенные подобным образом операции. Другие банки (например, Сбербанк) засчитывают транзакцию как обычную покупку, оплаченную картой.

Использовать QR-коды могут владельцы любых смартфонов. При этом на них должно быть установлено приложение банка, со счета которого вы собираетесь делать покупку. В некоторых банках это можно сделать, открыв личный кабинет в браузере телефона.

Чтобы совершить платеж, нужно открыть мобильное приложение банка, найти значок оплаты по QR-коду, нажать на него. Затем навести камеру смартфона на код. На экране появится либо сумма покупки, либо пустое поле, куда нужно ввести сумму. После подтверждения оплаты средства моментально поступают на счет продавца.

Чаще всего QR-код выводится на платежный терминал, однако в одном из случаев мне выдали небольшую доску, на которую он был наклеен в распечатанном виде. Вне зависимости от того, в каком виде продавцы предоставляли коды, они моментально считывались в приложении банка. Оплата действительно проходила за несколько секунд.

Если бы не отсутствие кешбэка по QR-коду в моем банке, думаю, я бы полностью перешла на такой способ оплаты, так как он удобный, легкий и быстрый.

Тем не менее оплата полностью зависит от работоспособности телефона, а значит — от интернет-соединения как смартфона, так и платежного терминала магазина.

Это наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты, которая выпускается как дополнение к существующей карте. Стикер можно наклеить на заднюю часть телефона и платить бесконтактно в терминалах, а также снимать наличные в банкомате или, наоборот, пополнять счет.

Шесть российских банков заявили о выпуске платежных стикеров: Сбербанк, Газпромбанк, «Тинькофф Банк», Альфа-банк, МКБ и Локо-банк. Однако не везде его легко оформить. Например, на сайте Сбербанка говорится, что стикеры закончились и выпуск новых не планируется. В технической поддержке Альфа-банка сообщили, что заказать их могут только клиенты премиального сегмента. Чтобы оформить стикер в Газпромбанке, Локо-банке и МКБ, нужно приехать в отделение банка лично с паспортом.

У Газпромбанка выпуск бесплатный, но обслуживание стоит 50 рублей в месяц. Оно может быть бесплатным при соблюдении определенных условий, например при ежемесячном расходе со счета установленной банком суммы. У Локо-банка выпуск стоит 499 рублей, у МКБ — 999 рублей.

Проще всего заказать стикер у «Тинькофф Банка»: это можно сделать в мобильном приложении, в назначенное время курьер привезет его бесплатно. Цена стикера — 700 рублей.

При оплате стикером банки начисляют кешбэк.

Чтобы совершить оплату, часть телефона, на которой находится стикер, нужно поднести вплотную к терминалу, а лучше к его верхней части. Затем дождаться, когда терминал считает стикер. На это может потребоваться немного времени. В случае успеха он издаст звуковой сигнал.

Платежный стикер я заказала в «Тинькофф». Выглядит он как обычная банковская карта, только в три раза меньше. На нем нет личной информации, только название банка и платежной системы, с которой он работает, — в данном случае «Мир».

К стикеру прилагается инструкция, как правильно прикрепить его к телефону. Лучше приклеить его в самую нижнюю часть задней панели устройства, чтобы антенна стикера не конфликтовала с чипом, встроенным в сам смартфон. Несмотря на то, что зарубежные платежные сервисы прекратили работу в России, чип все равно может срабатывать при совершении платежей.

Я сделала все по инструкции, но в первый раз оплата не прошла. После обращения в техподдержку оказалось, что стикер надо активировать, установив на него ПИН-код. Но он не сработал и после активации: терминал никак на него не реагировал, поэтому мне пришлось платить обычной банковской картой.

В поддержке банка сказали, что стоит проверить исправность стикера. Для этого пришлось отсоединить его от телефона и провести оплату отдельно. Так стикер сработал. После того как я снова приклеила его на телефон, оплата проходила не всегда. В некоторых магазинах все было быстро и успешно, в других — безрезультатно.

Таким образом, главную функцию — бесконтактную оплату телефоном — он не выполнил.

Возможно, для бесперебойной работы стикер стоит клеить не на телефон, а на другие поверхности: на чехол, на кошелек или на брелок от ключей. Но тогда возникает вопрос безопасности: стикер может отклеиться, брелок — потеряться. Тогда тот, кто его найдет, сможет совершать оплату (небольшие платежи можно проводить без ПИН-кода), хотя и не узнает ни персональных данных владельца, ни количества денег на счете.

Помимо QR-кодов и платежных стикеров, есть и другие способы бесконтактной оплаты. Самые распространенные — платежные сервисы системы «Мир» и Сбербанка, которые работают практически так же, как Apple Pay и Google Pay. Однако они доступны только владельцам смартфонов на Android и в нашем эксперименте не участвовали.

Мобильное приложение платежной системы «Мир» позволяет оплачивать товары и услуги при помощи телефона. Оно доступно владельцам смартфонов с системой Android 7.0 и выше с поддержкой NFCВ устройстве должен быть специальный чип, который обеспечит бесконтактную оплату. Платить можно в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир», а также в онлайн-магазинах по кнопке «Оплатить Mir Pay».

В систему можно добавить карты «Мир» более 150 банков, в том числе Сбербанка, ВТБ, Почта Банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка и других. Для этого их нужно отсканировать в приложении или ввести данные вручную. В этот момент устройство должно быть подключено к сети. Но для оплаты покупок это необязательно.

Перед оплатой нужно открыть приложение, разблокировать смартфон и поднести его задней панелью к терминалу. Платеж пройдет автоматически. Для некоторых покупок система может запросить пароль или отпечаток пальца.

Система сервисов бесконтактной оплаты Сбербанка, которая работает через мобильное приложение банка. Она доступна на смартфонах с Android 8.1 или выше и NFC. Кроме того, потребуются карта «Мир» от Сбербанка и мобильное приложение версии 14.5 или выше.

Этим способом можно воспользоваться в магазинах, терминалы которых поддерживают бесконтактную оплату и принимают карты «Мир». Нужно открыть приложение, разблокировать телефон, поднести его к терминалу и дождаться, когда на экране появится галочка. Метод работает даже без подключения к сети. При этом способе лучше выбрать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты.