Банки вводят комиссии на валютные счета. Центробанк против. А мне что делать с деньгами?

«Тинькофф Банк», Райффайзенбанк, Росбанк и «Уралсиб» сообщили о введении комиссии на обслуживание валютных счетов. Теперь за хранение долларов и евро в этих банках клиентам придется платить деньги. По их мнению, это позволит эффективнее управлять средствами в иностранной валюте.

Центробанк раскритиковал такой подход банкиров к работе с клиентами. Закон не предусматривает права на одностороннее увеличение или установление комиссии по существующим договорам, говорится в его письме. Размещение информации на сайте банков о готовящихся нововведениях не означает, что они уведомили клиентов и получили согласие на изменение условий договоров. Поэтому ЦБ пообещал провести мониторинг рынка и применить надзорные меры, если выявит нарушения.

Банк введет комиссию за обслуживание счетов в иностранной валюте с 23 июня. Это затронет владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у. е. в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно. При этом существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на счета клиентов в этих же валютах.

Объявил о введении комиссии с 30 июня. Это коснется владельцев счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Для каждой валюты комиссия составит 0,2% в месяц от 5000 у. е., ее минимальный размер — 10 у. е. Суммируются остатки только на текущих счетах, остатки на вкладах не облагаются комиссией. При этом банк продолжает открывает счета в долларах и евро.

Другие условия предусмотрены для премиальных клиентов, владельцев счетов в японских иенах. А также тех клиентов, на счетах которых сумма всего остатка в одной валюте превышает 500 тыс. у. е.

Банк введет комиссию с 1 июля. Стоимость обслуживания долларового счета повысится до 0,9%, если остаток за месяц на нем превышает более 300 тыс. долларов. Банк также повысил стоимость переводов в евро. С 14 июня комиссия составит 0,15% от суммы переводимой валюты для клиентов с «Опцией ВЭД» (минимальный порог равен 40 евро, максимальный — 200 евро) и 0,2% от суммы платежа для остальных клиентов (80 и 250 евро соответственно). Также банк ввел комиссию 0,2% в месяц с остатком более 20 тыс. евро.

Меняет условия с 16 июня для счетов в евро. Комиссия будет зависеть от суммы среднемесячного остатка на счете: 0,13% для владельцев средств объемом до 150 тыс. и 0,84% — свыше 150 тыс. евро. С 6 июня банк ввел комиссию по счетам в евро в размере 0,3% в месяц от суммарного остатка на всех счетах клиента в этой валюте.

Frank RG обнаружил, что многие банки взимают плату с российских валютных счетов в случае их неактивности в течение долгого времени. Некоторые банки и ранее вводили отрицательные ставки на счета с крупными объемами иностранных средств. Среди них оказались ВТБ, МКБ, «Уралсиб», Россельхозбанк, «Открытие», «Санкт-Петербург», РНКБ, Ситибанк, «Авангард».

Введение отрицательных ставок и комиссий вынуждает клиентов либо конвертировать валюту в рубли, либо выводить ее за пределы РФ, говорит аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. Часто люди забирают ее с банковских счетов и хранят дома или же в банковской ячейке. Однако если деньги просто будут лежать без движения наличными, они будут терять в стоимости из‑за разгоняющейся инфляции.

Выход из ситуации с малейшими потерями есть: ищите способы инвестирования за рубежом или же кладите средства на депозиты. «Можно перевести валюту с текущего счета на депозит на полгода-год и дождаться укрепления доллара и евро за это время», — предлагает Потавин.

Сейчас Россия находится под жесткими внешними санкциями и большим количеством внутренних ограничений, замечает аналитик. Поэтому прежние формы сохранения денег в европейской и американской валюте на время потеряли свою былую актуальность. «Банки, компании и граждане не могут никуда пристроить свою валюту», — замечает он. Ограничения по движению валюты между российскими и иностранными банками заставляют отечественные организации вводить дополнительные сборы. Это вызывает негативное отношение со стороны клиентов.

Из‑за повсеместной повышенной инфляции хранить сбережения в валютах не лучшая идея, считает аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова. Отечественные банки продолжат повышать комиссии для клиентов, чтобы мотивировать их перестать хранить подобные накопления. Для владельцев иностранной валюты в России держать ее в отечественных банках будет все дороже. Покупку «альтернативных» валют можно рекомендовать разве что в свете предстоящих поездок в соответствующие страны.

Также владельцы валюты могут обменять ее на рубли, чтобы впоследствии купить ценные бумаги на бирже. Например, облигации российских компаний, которые могут приносить регулярный процентный доход. Кроме того, в такой ситуации более интересным может быть покупка и суверенных евробондов (то есть государственных облигаций, выпущенных в валюте), доходность которых может быть существенно выше, чем ставки в банках, считает Мельникова.

С ней соглашается доцент кафедры экономики РЭУ им. Г.В.Плеханова Александр Тимофеев. Все более жесткие меры приведут к добровольному отказу населения от таких валют, поэтому в текущих условиях их лучше продавать. При этом, по его мнению, юани и иены выглядят для россиян привлекательно. Спрос на юани в будущем будет расти не только в нашей стране, но и в мире, считает он.