Ряд российских банков введет комиссию за обслуживание валютных счетов. Это вызвало негодование клиентов и критику со стороны регулятора. Разбираемся, насколько законны нововведения, станет ли это новым трендом в банковском секторе и как лучше всего распорядиться долларами и евро, если они у вас есть.

Что случилось?

«Тинькофф Банк», Райффайзенбанк, Росбанк и «Уралсиб» сообщили о введении комиссии на обслуживание валютных счетов. Теперь за хранение долларов и евро в этих банках клиентам придется платить деньги. По их мнению, это позволит эффективнее управлять средствами в иностранной валюте.

Центробанк раскритиковал такой подход банкиров к работе с клиентами. Закон не предусматривает права на одностороннее увеличение или установление комиссии по существующим договорам, говорится в его письме. Размещение информации на сайте банков о готовящихся нововведениях не означает, что они уведомили клиентов и получили согласие на изменение условий договоров. Поэтому ЦБ пообещал провести мониторинг рынка и применить надзорные меры, если выявит нарушения.

Что хотят сделать банки?

«Тинькофф»

Банк введет комиссию за обслуживание счетов в иностранной валюте с 23 июня. Это затронет владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у. е. в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно. При этом существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на счета клиентов в этих же валютах.

Райффайзенбанк

Объявил о введении комиссии с 30 июня. Это коснется владельцев счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Для каждой валюты комиссия составит 0,2% в месяц от 5000 у. е., ее минимальный размер — 10 у. е. Суммируются остатки только на текущих счетах, остатки на вкладах не облагаются комиссией. При этом банк продолжает открывает счета в долларах и евро.

Другие условия предусмотрены для премиальных клиентов, владельцев счетов в японских иенах. А также тех клиентов, на счетах которых сумма всего остатка в одной валюте превышает 500 тыс. у. е.

Росбанк

Банк введет комиссию с 1 июля. Стоимость обслуживания долларового счета повысится до 0,9%, если остаток за месяц на нем превышает более 300 тыс. долларов. Банк также повысил стоимость переводов в евро. С 14 июня комиссия составит 0,15% от суммы переводимой валюты для клиентов с «Опцией ВЭД» (минимальный порог равен 40 евро, максимальный — 200 евро) и 0,2% от суммы платежа для остальных клиентов (80 и 250 евро соответственно). Также банк ввел комиссию 0,2% в месяц с остатком более 20 тыс. евро.

«Уралсиб»

Меняет условия с 16 июня для счетов в евро. Комиссия будет зависеть от суммы среднемесячного остатка на счете: 0,13% для владельцев средств объемом до 150 тыс. и 0,84% — свыше 150 тыс. евро. С 6 июня банк ввел комиссию по счетам в евро в размере 0,3% в месяц от суммарного остатка на всех счетах клиента в этой валюте.

А что с другими банками?

Frank RG обнаружил, что многие банки взимают плату с российских валютных счетов в случае их неактивности в течение долгого времени. Некоторые банки и ранее вводили отрицательные ставки на счета с крупными объемами иностранных средств. Среди них оказались ВТБ, МКБ, «Уралсиб», Россельхозбанк, «Открытие», «Санкт-Петербург», РНКБ, Ситибанк, «Авангард».

Что мне делать с валютой?

Введение отрицательных ставок и комиссий вынуждает клиентов либо конвертировать валюту в рубли, либо выводить ее за пределы РФ, говорит аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. Часто люди забирают ее с банковских счетов и хранят дома или же в банковской ячейке. Однако если деньги просто будут лежать без движения наличными, они будут терять в стоимости из‑за разгоняющейся инфляции.

Выход из ситуации с малейшими потерями есть: ищите способы инвестирования за рубежом или же кладите средства на депозиты. «Можно перевести валюту с текущего счета на депозит на полгода-год и дождаться укрепления доллара и евро за это время», — предлагает Потавин.

Сейчас Россия находится под жесткими внешними санкциями и большим количеством внутренних ограничений, замечает аналитик. Поэтому прежние формы сохранения денег в европейской и американской валюте на время потеряли свою былую актуальность. «Банки, компании и граждане не могут никуда пристроить свою валюту», — замечает он. Ограничения по движению валюты между российскими и иностранными банками заставляют отечественные организации вводить дополнительные сборы. Это вызывает негативное отношение со стороны клиентов.

Банки обязаны выплачивать клиентам проценты по депозитным вкладам, то есть отрицательные ставки по этому виду счетов они вводить не могут, подчеркивает Потавин. Многие отечественные брокеры предлагают клиентам депозиты в долларах на год под 1,8–2%, а к концу года ставки почти наверняка увеличатся, полагает он.

Из‑за повсеместной повышенной инфляции хранить сбережения в валютах не лучшая идея, считает аналитик УК «Альфа-Капитал» Юлия Мельникова. Отечественные банки продолжат повышать комиссии для клиентов, чтобы мотивировать их перестать хранить подобные накопления. Для владельцев иностранной валюты в России держать ее в отечественных банках будет все дороже. Покупку «альтернативных» валют можно рекомендовать разве что в свете предстоящих поездок в соответствующие страны.

Также владельцы валюты могут обменять ее на рубли, чтобы впоследствии купить ценные бумаги на бирже. Например, облигации российских компаний, которые могут приносить регулярный процентный доход. Кроме того, в такой ситуации более интересным может быть покупка и суверенных евробондов (то есть государственных облигаций, выпущенных в валюте), доходность которых может быть существенно выше, чем ставки в банках, считает Мельникова.

С ней соглашается доцент кафедры экономики РЭУ им. Г.В.Плеханова Александр Тимофеев. Все более жесткие меры приведут к добровольному отказу населения от таких валют, поэтому в текущих условиях их лучше продавать. При этом, по его мнению, юани и иены выглядят для россиян привлекательно. Спрос на юани в будущем будет расти не только в нашей стране, но и в мире, считает он.