Будущее кошелька: новые технологии для управления финансами

Coin

Универсальная платежная карта

Платежная карта, которая, как известное кольцо, заменяет все остальные — банковские, скидочные и подарочные карты. Coin, в сущности, тот же пластик, но в нем есть батарейка (на два года автономной работы — потом карту придется менять) и место для данных с восьми счетов пользователя. Через коиновскую насадку к айфону можно отсканировать все свои карты (и оставить их дома), а потом в приложении определить, какие из них добавить в устройство. А если вы где-то забудете его или кто-то попытается снять с него деньги, приложение просигналит и включит блокировку (для связки с телефоном, правда, потребуется соединение по Bluetooth). Разработчики пишут, что Coin позволит расплачиваться в магазинах и пользоваться банкоматами практически по всему миру. В прошлом году на «Кикстартере» проект собрал деньги за 40 минут и, кажется, поставил рекорд скорости в краудфандинге. Сейчас Coin можно заказать на сайте, стоит универсальная карта 50 долларов, рассылать ее начнут этим летом.

Loop

Универсальное устройство для бесконтактных платежей

Разработчики этого гаджета идут дальше и хотят вообще избавить от банковских карт покупателей в магазине. Loop тоже предлагает мобильное приложение (LoopWallet) для хранения информации о счетах, но вдобавок дает на выбор сенсор (LoopFob за 40 долларов) или кейс для телефона (LoopPay ChargeCase за 100 долларов) в качестве единого платежного устройства. И то и другое способно связываться с терминалом на кассе и передавать деньги по воздуху, имитируя тот же сигнал, какой терминал получает, когда вы проводите через него обычную или чипованную карту. Чудо в том, что технология уже готова к использованию: магазинам не надо устанавливать какое-то особое оборудование (хотя с банкоматами этот трюк, похоже, не пройдет). LoopWallet доступен сейчас только в американском App Store, точных сведений о выходе в других странах пока нет. Президент компании говорит, что пробовал устройство в российских магазинах и оно там работает.

Dwolla

Система безбанковских денежных переводов

Надо, наверно, сразу начать с плохой новости: для большого числа пользователей Dwolla фактически не существует, потому что требует при регистрации цифры из американского номера социального страхования. Но не обратить внимания на нее невозможно, потому что это маленькая революция, которой, правда, уже несколько лет, но для кого-то она по-прежнему в будущем. Сервис иногда сравнивают с PayPal, но это не совсем так. Если PayPal — это прикрытие для банковской карты, то создатели Dwolla решили, грубо говоря, обойтись совсем без банков и сопутствующих вещей и построить чуть ли не параллельную платежную систему для мобильных (а также систему микрокредитования). То есть можно пополнить свой аккаунт в Dwolla и с банковской карты, но реквизиты счета для дальнейших операций уже необязательны. Деньги обычно отправляют простой ссылкой по электронной почте, на номер телефона, через фейсбук или твиттер — по этой ссылке они оказываются в уже существующем или открытом по случаю аккаунте без всякого участия банков. Поскольку посредников нет, деньги перечисляются мгновенно. Главное: Dwolla не берет комиссию за переводы, если речь идет о мелкой сумме на 10 долларов, или берет, но всего 25 центов, если сумма платежа больше (что все равно меньше, чем проценты у того же PayPal). Говорят, что таким образом пользователи сервиса отправят в этом году друг другу миллиард долларов.

Rocketbank

Весь банк в телефоне

Банк в виде мобильного приложения и платежной карты за 290 рублей в месяц без отделений и кол-центров — с привычными услугами (переводы, банкоматы, проценты на остаток и проч.) и непривычно отзывчивыми девушками в чате техподдержки. Rocketbank, как и обещали его основатели, показал, что если вам надоели очереди, смутные правила и музыка ожидания на линии, то есть альтернатива. Вряд ли это переворот, но хотя бы честная попытка сделать дружелюбный сервис, разговаривающий с людьми на их же языке. И в этом смысле попытка, похоже, засчитанная, если учесть, в каких восторженных евангелистов превращаются многие пользователи сервиса, несмотря на регулярные срачи в блогах по поводу его достижений (свежий пример). Еще интереснее, что по отношению к обычным банкам Rocketbank (и другие похожие приложения — Simple, Instabank и проч.) оказывается тем же самым, что ридер Paper и Messenger по отношению к Facebook, Swarm — к Foursquare или, прости господи, Yo — к WhatsApp. Все это проявления одной и той же тенденции децентрализации, того самого unbundling, — стремления нарезать монстров на хорошо перевариваемые куски; сделать множество приложений одной функции, которые умеют что-то одно (например, только операции с дебетовой картой), но зато делают это хорошо.

Fidor Bank

Банк как социальная сеть

Еще один экспериментальный интернет-банк (без отделений, разумеется), на этот раз из Германии, где он так или иначе востребован у приблизительно 300 тысяч человек. Вообще, довольно трудно сказать, сколько именно пользуется его банковскими услугами: особенность Fidor Bank в том, что это в первую очередь сообщество, где люди заняты обсуждением этих самых услуг, дают друг другу советы и придумывают идеи финансовых продуктов (за которые компания им еще и приплачивает). Участник этого комьюнити необязательно потом станет клиентом банка, хотя он может влиять на его работу, например — увеличивать местную ставку по депозиту на доли процента своим лайком (!) на странице Fidor в фейсбуке. Собственно банкинг — вторая составляющая компании, и это, надо сказать, далеко не приложение одной функции. Возможности его немецкой версии невероятные: хранение денег, покупки в онлайн-магазинах, денежные переводы, депозиты, займы у клиентов банка (и у других банков), краудфандинг, операции с биткойнами, есть даже какой-то тотализатор и инвестирование в драгоценные металлы. Как все это будет работать (и называться) в России, не совсем ясно. Запуск был назначен на это лето — российский сайт находится в своей первой, так сказать, социальной стадии: на нем сейчас предлагают зарегистрироваться и поучаствовать в обсуждении того, каким должен быть его локальный вариант.

Uniqul

Человек вместо пинкода

Напоследок немного фантастики из Финляндии. Были слухи, что один местный стартап работает над технологией верификации платежей, которая, по идее, может отменить карты, телефоны, датчики, отпечатки пальцев, пинкоды и все-все-все. Как сказал бы один изобретатель, Uniqul собирается использовать лучший указатель на свете, с которым каждый знаком с рождения. То есть надо всего лишь подойти к кассе, посмотреть в камеру и, если система вас распознает, одобрить покупку нажатием на кнопку. По крайней мере установка первых терминалов Uniqul планировалась в Хельсинки еще год назад. Но, к сожалению (или все-таки к счастью), об этой затее ничего больше не слышно.