Международные платежные системы Visa и Mastercard с 10 марта полностью остановили работу в России. Теперь трансграничные операции для россиян по таким картам недоступны. При этом в России работает своя платежная система «Мир». Разбираемся, как оформить карту «Мир» и станет ли она достойной альтернативой Visa и Mastercard.

Что может карта «Мир»?

На базе платежной системы «Мир» банки выпускают дебетовые и кредитные, социальные, кобейджинговые (совместная карта двух платежных систем) и премиальные (Mir Supreme) карты. Они работают на всей территории России и в ряде других стран.

Помимо стандартных операций «Мир» имеет ряд уникальных возможностей. Например, есть программа лояльности, которая позволяет экономить и в путешествиях, и при оплате ЖКХ, и при обычном походе в магазин. Есть у «Мир» и кешбэк, который зависит от статуса карты и текущих акций партнеров. Например, в некоторых продуктовых магазинах пенсионеры могут получить кешбэк в размере 15%, путешественники могут вернуть до 20% стоимости поездки, а за путевки в детский лагерь — 50%, но не более 20 000 рублей. Кстати, помимо российских интернет-магазинов картой «Мир» можно расплатиться и на сайте AliExpress.

Также у платежной системы есть свой сервис бесконтактной оплаты Mir Pay для смартфона, к которому подключено более 80 банков. Это аналог Google Pay, Apple Pay, однако он будет работать только с картами платежной системы «Мир». Карты «Мир» работают в Samsung Pay без ограничений. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Сервис доступен только владельцам устройств на базе ОС Android от версии 6.0 и выше. Оплата российскими картами через Google Pay, Apple Pay на данный момент приостановлена.

Как оформить карту «Мир»?

Карту «Мир» выпускают многие российские и иностранные банки, представленные в России. Карты соответствуют всем российским и международным стандартам безопасности. Более 270 банков сотрудничают с этой платежной системой.

Карту «Мир» может открыть любой гражданин России в удобном для него банке. В большинстве кредитных организаций можно оформить ее дистанционно через приложение. Также некоторые банки выпускают виртуальные карты, которыми можно пользоваться сразу после онлайн-оформления. Например, Сбербанк, «Тинькофф банк».

Обязательно карта «Мир» должна быть у пенсионеров, государственных служащих, работников бюджетной сферы, студентов и получателей пособий.

Будет ли карта «Мир» дороже, чем Visa и Mastercard?

Тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» устанавливает банк, который ее выдает. Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты. Как правило, тарифы подобной карты ниже или сопоставимы с аналогичными тарифами других платежных систем. Выпуск и обслуживание ряда карт, например, социальных или «Мир» для пенсионеров, бесплатны.

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей?

Классической картой системы «Мир» расплатиться за рубежом не получится. Исключением пока являются несколько стран: Турция, Вьетнам, Армения, Таджикистан, Казахстан, Киргизия, Узбекистан, а также частично признанные Южная Осетия и Абхазия.

Национальная система платежных карт (НСПК) работает над расширением партнерств по карте «Мир» за рубежом, сообщает «Интерфакс». В ближайшее время проникновение этой платежной системы может расшириться в Турции: к ней могут подключиться два крупных банка. Сейчас оплату картами «Мир» в Турции принимают банки Is Bankasi, Ziraat Bankasi и Vakifbank. НСПК также прорабатывает такую возможность на Кубе.

При путешествии в другую страну следует оформить кобейджинговую карту. До недавних пор «Мир» сотрудничала с тремя платежными системами: европейской Maestro, японской JCB и китайской UnionPay. Но так как страны ЕС и Япония ввели санкции в отношении России из‑за событий на Украине, для транзакций за рубежом Национальная система платежных карт (оператор «Мира») рекомендует оформить именно карту «Мир»-UnionPay, которая будет работать как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с китайской платежной системой. При расчетах за границей списание производится в рублях с внутренней конвертацией в валюту принимающей страны.

Сейчас на базе платежных систем «Мир»-UnionPay кобейджинговые карты выпускают несколько банков: Россельхозбанк, Газпромбанк, «Солидарность», «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, ВБРР, Примсоцбанк, «Приморье», «Зенит» и «Почта Банк». Сбербанк, «Тинькофф банк», Альфа-банк и МКБ такие карты не оформляют, но рассматривают возможность выпуска.

По мнению руководителя направления развития банковских карт «Банки.ру» Антона Сергунова, сильный интерес к кобейджинговым картам наблюдается в связи с уходом Visa и Mastercard. «Но данный интерес вызван скорее непониманием россиян: что это за карты, для чего они нужны и чем заменят Visa и Mastercard», — отмечает он.

Несмотря на уход этих платежных систем из России, функционал карт на территории РФ сохранился, отключены лишь трансграничные операции, включая зарубежные интернет-магазины, некоторые сервисы подписок, а также бесконтактные платежи Apple Pay, Google Pay, замечает он.

При этом за выпуск кобейджинговой карты, например, Газпромбанк возьмет 15 000 рублей, хотя в середине марта эта услуга стоила 5000. В Россельхозбанке это обойдется в 7500 рублей за неименную и 9500 рублей за именную карты, его тарифы остались неизменными с момента ухода Visa и Mastercard из России. «Почта Банк» выпустит кобейджинговую карту бесплатно, но в дополнение к уже существующим картам.

Дополнительные комиссии банки вводят из‑за того, что оказались не готовы к большому спросу на карты UnionPay, их запас оказался очень небольшим, говорит Сергунов. Совсем недавно карты UnionPay можно было выпустить абсолютно бесплатно, но клиенты предпочитали карты Visa и Mastercard, добавляет он. При этом годовое обслуживание таких карт остается преимущественно бесплатным.

Виртуальная онлайн-карта UnionPay действительно будет бесплатной, и ею можно расплачиваться в интернет-магазинах по всему миру, однако снять денежные средства в банкомате за пределами РФ или расплатиться в обычном магазине такой картой будет невозможно, предупреждает он.

Станет ли «Мир»-UnionPay полноценной заменой Visa и Mastercard?

В ближайшее время выпуск кобейджинговых карт в России будет исчисляться миллионами, считает директор Высшей школы финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова Константин Ордов. «В период возможных перебоев с поставками товаров в магазинах и ростом цен на импортную продукцию количество желающих воспользоваться маркетплейсами и интернет-магазинами будет расти», — говорит эксперт. Рано гарантировать, что карты «Мир»-UnionPay способны заместить Visa и Mastercard на территории Европы и США, но сейчас это явно лучшая альтернатива этим платежным системам, полагает он.

По мнению Ордова, спрос на карты «Мир»-UnionPay внутри России окажется ограниченным, так как вряд ли они понадобятся большинству россиян. «Но на пару десятков миллионов карт потенциала российского рынка вполне хватит», — убежден он.

Доля трансграничных операций до ухода Visa и Mastercard не превышала 5–7% от общего оборота российских карт, а количество клиентов оценивалось примерно в 100 тыс. человек, говорит руководитель направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Для подавляющего большинства держателей карт в России трансграничные операции были ранее неактуальны и остались неактуальными сейчас, замечает он. Учитывая, что для россиян многие сервисы подписок после ввода санкций стали недоступными, потребность в таких операциях будет и далее сокращаться, считает Сергунов. «Но ажиотажный спрос пока еще сохранится: выпустить кобейджинговые карты могут порядка 150 тыс. россиян», — оценил он.

Карты UnionPay имеют более низкую долю проникновения на рынках, нежели Visa и Mastercard, говорит Сергунов. «Технически карты UnionPay принимаются к оплате в 180 странах мира, однако это не означает, что ими можно расплатиться абсолютно в любом платежном терминале, снять деньги в любом банкомате мира или приобрести товар в любом интернет-магазине», — подчеркивает эксперт. По его мнению, UnionPay нужно работать над увеличением охвата приема карт по всему миру.

Какие существуют риски при использовании карты «Мир»-UnionPay за рубежом?

Как отмечает издание Frank Media, есть риск, что POS-терминалы некоторых эквайеров (организация, которая проводит финансовые операции, связанные с выполнением расчетов и платежей по банковским картам. — Прим. ред.) или отдельные банкоматы могут отказать в транзакции по кобейджинговым картам «Мир»-UnionPay, если первой «увидят» «Мир». В то же время современные банкоматы и POS-терминалы способны переключиться на нужную платежную систему автоматически, замечает издание.

Также партнеры UnionPay могут не принять карты именно российских банков, если эквайеры специально станут распознавать BIN карты (первые шесть цифр), по которым можно определить страну ее происхождения. Однако такой отказ будет прямым нарушением партнерских отношений с UnionPay.

Есть некоторые сложности и с трансграничными переводами, пишет Frank Media. По картам UnionPay не предусмотрены переводы с карты на карту. Для этого есть специальный сервис UnionPay MoneyExpress, который действует в 45 странах, в том числе в России. Однако переводы по этим картам можно сделать только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками. Чтобы переводы заработали и между другими банками, они должны пройти сертификацию в MoneyExpress, которая занимает 3–4 месяца.

Как и почему появилась карта «Мир»?

В 2014 году карты сотен тысяч россиян оказались заблокированы, так как международные платежные системы отключили от обслуживания несколько российских банков. Платежные системы Visa и Mastercard, расчеты которых проходят в США, в марте того же года заблокировали операции по картам банка «Россия», а также его партнеров «Собинбанка» и «ИнвестКапиталБанка».

Это произошло из‑за введения США санкций против этих банков. В 2014 году появилась национальная платежная система «Мир», оператором которой стала Национальная система платежных карт (принадлежит ЦБ). Сейчас через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем. Считается, что это обеспечивает финансовую безопасность и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов.

Выпуск первых карт на базе платежной системы «Мир» начался в 2015 году. По данным на 1 марта 2022 года, в России их появилось около 116 млн. На «Мир» приходится 25,7% всех операций по картам в России и 32,5% выпуска новых карт.